Кредит и кредитные банковские карты— финансовые продукты со схожей целью. С их помощью люди получают деньги на свои нужды, а банки — доход за счет начисления процентов на сумму долга. Рассмотрим отличия между кредитом и кредитной карты, и что лучше выбрать.
Банк начисляет проценты за пользование кредитом с момента заключения договора. Предусмотрена плата за всю сумму задолженности даже если человек воспользовался деньгами через несколько недель после оформления. Срок возврата средств и ставка зависят от предложения конкретной финорганизации и от качества кредитной истории клиента – ее можно узнать по запросу. Необходимо ежемесячно погашать долг равными частями. Условия фиксируются в графике платежей. При этом процент по кредиту гораздо ниже, чем по кредитке. Как правила, ставка варьируется от 5% о 10%. Получить деньги можно наличными в отделении учреждения или переводом на дебетовую карту.
Ежемесячный платеж состоит из основного долга и начисленных по нему процентов. Сумма уменьшается ближе к полному погашению кредита. То есть, сначала заемщик платит проценты, затем возвращает взятую сумму. Переплата значительно уменьшается, если досрочно погасить первую часть, что многие и делают. Однако в некоторых банках требуется заранее сообщить о намерении вернуть деньги раньше установленного срока. При этом не предусмотрены комиссии и штрафные санкции за преждевременный возврат средств.
Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что на ней находятся деньги банка, а не его клиента. Если их не тратить, то проценты не начисляются. Но у человека всегда есть резервная сумма, которой он может воспользоваться при необходимости. Если вернуть ее в течение льготного периода, то плата не взимается. Он состоит из периода, в течение которого держатель карты совершает покупки и срока, за который необходимо вернуть потраченные средства, чтобы не платить за них пользование. Если не успеть погасить задолженность, банк начислит проценты на остаток суммы в соответствии с тарифом.
Лимит кредитки устанавливается индивидуально с учетом доходов, кредитной истории и других параметров. Сумма фиксированная, но в дальнейшем банк может ее изменить. Например, уменьшить, если человек редко пользуется кредитной картой. Если активно расплачиваться кредитной, то можно рассчитывать на увеличение лимита.
Плата за пользование средствами по карте выше, чем по потребительскому кредиту. Это выгодно для финучреждений, поэтому этот продукт более доступен. Для оформления не требуется собирать большое количество документом, особенно для карточки с минимальным лимитом. Кроме того держателям кредиток доступно начисление бонусов, баллов и кэшбэка, который можно потратить на любые нужды. Главным недостатком продукта является высокая процентная ставка. Но если своевременного погасить задолженность, то не придется платить за пользование кредитными деньгами.
Эксперты рекомендуют выбирать тип финансового продукта с учетом потребностей. Для крупных покупок и услуг стоит оформить потребительский кредит. Переплата по нему будут небольшой за счет низкой процентной ставки. Если человек планирует периодически совершать небольшие покупки, ему стоит оформить кредитку. Например, она сможет выручить, если не хватило денег до ЗП, на подобии займов «до зарплаты», или возникли незапланированные траты. Важно подобрать выгодное предложение с длительным льготным периодом и низким процентом.
Чтобы оформить кредит, понадобится предоставить банку справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или другой документ, подтверждающий финансовое состояние. Получить кредитку проще. Чаще всего не требуется доказывать свою платежеспособность. Кроме того, банки сами предлагают этот продукт с учетом расходов клиента.
|
|
