Популярность страхования от несчастного случая и страхования жизни растет. Наши сограждане начинают понимать, что выплатив однажды небольшую сумму в качестве страхового взноса, можно будет иметь серьезное денежное подспорье в случае получения временной нетрудоспособности или инвалидности. Однако не так все просто, как нам хочется думать. Если договор страхования внимательнейшим образом не изучить, не вникнуть во все детали, в итоге выплаты по страховке могут оказаться значительно ниже предполагаемых сумм, да и сам случай получения травмы может оказаться не включенным в перечень страховых случаев.
Самое первое, на что требуется обратить внимание при заключении договора страхования, это перечень рисков. Взять в частности дорожно-транспортные происшествия, которые чаще всего становятся причиной трагедии. Любой гражданин, имеющий страховку от несчастного случая, будет уверен, что данный риск входит в страховой договор. Однако на самом деле страховые компании часто выделяют ДТП в отдельный риск, который может быть не включен в вашу страховку.
Секрет в том, что не только не существует единого образца договора страхования, но и понятие «несчастный случай» может по-разному трактоваться разными страховыми компаниями. Особого внимания заслуживает страховка с удивительно низкими взносами. Скорее всего, перечень рисков в таком страховом договоре будет крайне ограничен, например, договор, включающий получение телесных повреждений, не относит к несчастным случаям ожоги, отморожения, отравления, укусы животными и насекомыми. Не разобравшись в подобных тонкостях страхования до подписания договора, гражданин оказывается владельцем совершенно бесполезной страховки.
Далеко не последнее значение имеет размер выплат при возникновении страхового случая. Данный пункт договора крайне важен, например, в случае выдачи листка нетрудоспособности сроком до 21 дня пострадавший может вообще не получить никакой компенсации. Эксперты в данных вопросах признаются, что размеры выплат прямо пропорциональны взносам по страховке. Не следует верить пустым обещаниям страхового агента, если он пытается привлечь внимание чисто символическими взносами. Для самостоятельного расчета стоимости страховки перейдите в онлайн калькулятор.
Следует точно уяснить, какая конкретная сумма будет выплачена в каждом конкретном случае вплоть до получения первой группы инвалидности. Чем больше вопросов вы зададите страховому агенту по поводу непонятных моментов в договоре, тем больше различных нюансов страхования может неожиданно высветиться. Имеет значение и порядок страховых выплат. Крупные страховые компании производят выплаты в течение нескольких дней после наступления страхового случая, в отличие от тех, которые устанавливают значительно более продолжительные сроки.
Отдельно необходимо оговорить территорию, на которую распространяется действие страхового договора. Неожиданно может выясниться, что несчастный случай, происшедший в соседней стране не является страховым случаем по данной страховке. Следует иметь в виду, что перед назначением выплат, страховые агенты всегда проводят расследование, целью которого является выяснение всех обстоятельств, при которых произошел несчастный случай. Если в ходе расследования всплывают какие-то обстоятельства, которые могут послужить поводом для отказа в выплате страховой суммы, ими непременно воспользуются. Например, если застрахованное лицо перебегало дорогу перед идущим транспортом на красный сигнал светофора, в выплатах будет отказано, независимо от тех увечий, которые были получены.
Не распространяется действие страховки и на тех, кто в момент несчастного случая находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или под действием психотропных препаратов. Естественно, страховые выплаты не производится, если в ходе расследования выясняются обстоятельства грубого нарушения техник безопасности или суицидальные действия. Не распространяется действие страховки и на тех клиентов, которые в процессе подписания договора скрыли важную информацию, например, что застрахованное лицо состоит на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере.
Не считаются страховыми случаями травмы, полученные в ходе занятий спортом и экстримом, если только в договоре страхования нет отдельного пункта - страхование спортсменов от несчастного случая. Следует иметь в виду, что подобные риски, безусловно, значительно увеличат размеры страховых взносов. А так ли надо страховаться от всех возможных рисков? Не лучше ли отыскать золотую середину, которая уравновесит риски и взносы по страховке?
|