«Не хватает денег до зарплаты? Приходите к нам!». Как часто вы слышали подобное предложение? Скорее всего, очень часто. Многие из нас хотя бы задумывались о том, чтобы им воспользоваться. Немало и тех, кто, в конце концов, так и поступили. Только за четыре месяца 2015 года объем предоставленных населению микрозаймов вырос на 40,26% и составил 48,5 млрд. руб. Что же спровоцировало такой резкий рост спроса на услуги микрофинансовых организаций?
В первую очередь нужно разобраться, в чем принципиальное отличие микрозаймов на карту или наличными от других видов кредитных продуктов. Все микрокредиты условно делятся на две основные категории:
Кредиты на покупку потребительских товаров, таких как, например, мобильные телефоны и недорогая бытовая техника. На их долю приходится 28,8 млрд. руб. или 59% от общего объема предоставленных микрозаймов. Микрокредиты, выданные заемщику наличными деньгами. Их нередко называют «кредитом до зарплаты».
В качестве отличительных особенностей любого микрозайма, вне зависимости от того, что является целью его получения, «живые» деньги или товар, можно назвать:
Простота и скорость оформления. Для обращения к кредитору в большинстве случаев достаточно иметь при себе только паспорт. Решение о выдаче кредита принимается в течение 10-20 минут. А оформить заявку и получить кредит можно, прямо не выходя из дома.
Лояльные требования к потенциальным заемщикам. За столь короткое время провести тщательную проверку своих клиентов микрофинансовые организации просто не успевают. Поэтому на положительное решение вполне могут рассчитывать даже те заемщики, которые гарантировано получат отказ в любом коммерческом банке.
Высокая стоимость. Подобная схема работы предполагает повышенный уровень кредитного риска, который принимает на себя кредитор. Этот риск заключается в большом количестве невыплаченных вовремя займов. Платить за это приходится тем заемщикам, которые свои обязательства выполняют точно в срок и в полном объеме. Нередко ставки по кредитам подобного рода доходят до 500% годовых.
Жесткие методы работы с неблагонадежными заемщиками. Понимая, что выдавая деньги «всем подряд», они просто вынуждены сталкиваться с большим числом неплательщиков, кредиторы уже заранее готовы к довольно жестким мерам по взысканию просроченной задолженности. Зачастую они действуют буквально на грани закона, а нередко и переступают через нее.
Резонный вопрос: «Зачем брать такой дорогой кредит?» Если говорить о покупке нового мобильного телефона, то здесь, как правило, главную роль играют эмоции. Хочу новую модель, а копить деньги ну просто сил нет. Вот и готовы любители новомодных гаджетов переплачивать чуть ли не в двое за то, чтобы на месяц раньше получить то, что уже через полгода устареет.
Если же говорить о денежном займе, то тут ситуация сложнее. Вариантов может быть два:
Реально не хватает денег до зарплаты, а просить в долг нет желания или возможности. Тогда это вполне приемлемый вариант. Учитывая, что сумма и срок кредита совсем небольшие, то, даже с учетом высокой процентной ставки, в реальном выражении переплата будет не такой уж значительной. Стоит отметить, что это не такой уж распространенный случай. Гораздо чаще события развиваются по второму варианту.
Заемщик использует микрозаймы для рефинансирования своей текущей кредитной задолженности. У восьми из десяти жителей России есть кредит, а у 5 – не один. У многих настает момент, когда собственных доходов на обслуживание всех займов попросту не хватает. Новые кредиты направляются на погашение старых. Когда коммерческие банки начинают отказывать в предоставлении заемных средств, человеку не остается ничего другого, как только обращаться в микрофинансовые организации. А это прямая дорога в долговую яму.
Микредит может стать реальным способом решить свои краткосрочные финансовые проблемы. Но прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию, нужно, что называется, семь раз отмерить. Подумайте, стоит ли переплачивать огромные проценты за то, чтобы стать обладателем новой модели мобильного телефона или планшета. А для обслуживания действующих кредитов такой инструмент использовать вообще нельзя. Единственным возможным вариантом здесь может быть только ухудшение и без того сложного финансового положения.
Источник: http://zaimtop.ru/
|
|
