Факторинг кредиторской задолженности

Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предусматривает финансирование под уступку финансовых требований поставщиком к покупателю (дебитору), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

При этом есть отдельные продукты и для покупателей (дебиторов), например, финансирование кредиторской задолженности. Такой формат финансирования называется агентским факторингом.

При агентском факторинге факторинговая компания (фактор) финансирует неограниченное количество поставщиков. Важная особенность продукта: заключение факторинговых контрактов с ними не требуется. Схема агентского факторинга предполагает заключение договора только с покупателем, который наделяет агента – факторинговую компанию – правом профинансировать кредиторскую задолженность поставщикам.

Агентский факторинг подходит надежным покупателям, которые хотят получить отсрочку платежа, используя факторинг, а также упростить расчеты со своими поставщиками (кредиторами).

Приведем пример работы агентского факторинга:

Компания «Гидро» и «Море» и «Акваланг» (поставщики) отгружают товары в розничные магазины «Все для дайвинга» (покупатель) на условиях отсрочки платежа. «Все для дайвинга» принимает у поставщиков товары и направляет СберФакторинг платежное поручение на оплату поставки. СберФакторинг совершает платеж на реквизиты «Гидро», «Море» и «Акваланг» на всю сумму поставки. «Все для дайвинга» реализует товар и расплачивается с факторинговой компанией: он возвращает денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, а также оплачивает комиссию.

И еще раз о привлекательности факторинга кредиторской задолженности для покупателей:

- Отсрочка платежа перед поставщиками может достигать срока до 365 дней;

- Финансирование происходит без залога;

- Благодаря быстрой оплате сотрудничество с поставщиками более выгодное;

- По упрощенной процедуре оформления один договор предлагает оплату поставок неограниченному количеству поставщиков.

Схема оформления агентского факторинга:

- Дебитор заключает договор агентского факторинга с факторинговой компанией.

- Дебитор принимает товары (услуги) у своих поставщиков. После этого отправляет фактору платежное поручение для оплаты поставки (или услуги).

- Финансирование поставщиков в полном объеме.

- По истечении срока контрактной отсрочки дебитор выплачивает факторинговой компании задолженность.