Просто о сложном: что такое факторинг и как сделать его дешевле

Факторинг уже не вызывает того удивления и недоумения, как всего несколько лет назад. Теперь многие не только хорошо знают механизм действия данного вида финансирования, но и охотно к нему обращаются. Он наиболее популярен в сегменте оптовых поставщиков, которые активно работают на условиях отсрочки платежа. Именно для них подобный функционал максимально полезен.

Суть факторинга – просто о сложном

Предположим, что вы являетесь продавцом. Рынок диктует вам свои правила, и, в связи с общим кризисом в экономике, вы вынуждены идти на реализацию с отсрочкой оплаты. Но где вам черпать ресурсы для закупки новой оптовой партии продукции? Ведь доходность вашего бизнеса напрямую зависит от скорости оборачиваемости капитала, а это значит, что сидеть и ждать, пока контрагенты расплатятся, это не выход.

Получается, что нужно научиться извлекать выгоду из создавшегося положения, которую предлагает факторинг.  В общих чертах, суть сделки заключается в финансировании поставщика под уступку им дебиторской задолженности кредитору. Такой формат сотрудничества заставляет долги «работать» на пользу вашего бизнеса, принося реальные деньги. Он подходит всем, кто ищет возможность быстро получить финансирование без залога.

Кратко факторинговая схема состоит из следующих частей:

1. Поставщик - оптовая компания обращается в банк или специализированную факторинговую фирму за финансированием.
2. Кредитор проводит анализ долгов потенциального клиента, запрашивает договоры, документы на реализацию, бухгалтерскую отчетность его и, в некоторых случаях, покупателей и оценивает финансовую устойчивость поставщика и платежеспособность его клиентов. Определив величину кредитных рисков, он указывает процент финансирования и комиссию.
3. Если цена услуги устраивает заемщика, стороны заключают договор факторинга, согласно которому кредитор перечисляет клиенту до 90% от размера дебиторской задолженности в течение нескольких дней после передачи отгрузочных документов. С этого момента считается, что дебиторская задолженность уступлена фактору.
4. Когда клиенты заемщика рассчитываются по своим долгам, поставщик получает остаток суммы от кредитора за минусом его комиссионного вознаграждения. Если же покупатели не гасят свои долги своевременно, банк или специализированная финансовая структура имеют право воспользоваться функционалом регресса к поставщику.

Конечно, продавцу не выгодно заключать договор с возможностью регресса к нему, но без этого условия цена услуги для него станет намного выше, ведь комиссионное вознаграждение – это плата не только за беззалоговое финансирование клиента, но и за кредитные риски.

Цена факторинга: как снизить цену услуг?

Не секрет, что есть действенные способы сделать посреднические услуги дешевле. Прежде всего, пересмотрите свой клиентский портфель и откажитесь от контрагентов с низкой платежеспособностью. Затем, четко контролируйте финансовую дисциплину покупателей, не допуская просрочек. Постарайтесь сформировать костяк клиентов с отличной историей сделок, текущие долги которых фактор с удовольствием рассмотрит в качестве обеспечения выданных денежных ресурсов.

Не бойтесь заключать открытые сделки с правом регресса, ведь это существенно снижает цену услуги для вас: факторинг обойдется вам дешевле, а финансирование вы получите быстрее и в большем объеме. Но при этом потрудитесь изучить потенциальных кредиторов, выбирайте только тех, чья репутация идеальна, а опыт в данном сегменте финансирования продолжительный. Характеристика фактора поможет вам удержать своих клиентов, когда придется уведомлять их о передаче прав на дебиторку третьему лицу.

Статья написана по материалам сайта: http://www.1factor.ru/factoring-about/