Потребность в заемных деньгах может возникнуть у каждого человека. Всем знакомы ситуации, когда нужно вернуть долг, совершить важную покупку или использовать средства для организации долгожданного отдыха. Рынок финансовых услуг предлагает гражданам два вида продуктов, помогающих решить эту проблему – микрозаймы и кредиты.
На предоставлении микрозаймов специализируются микрофинансовые организации. В основном это коммерческие компании, которые в отличие от банков неподконтрольны ЦБ. Они осуществляют лицензированную деятельность и занесены в государственный реестр. Российское законодательство ставит жесткие требования перед МФО, и те организации, которые им соответствуют работают легально и цивилизованно.
В таких компаниях можно взять кредит круглосуточно по интернету, избежав посещение офиса. Процедура оформления заявки не занимает много времени, а после погашения первого транша клиентам предлагается расширенный кредитный лимит.
Одно из ключевых отличий микрозайма от кредита связано с организацией, предоставляющей услугу. Первые выдаются микрофинансовыми организациями, а вторые коммерческими банками. Между этими продуктами существуют и другие различия, которые можно проследить по следующим критериям:
Срок. Большинство микрозаймов выдается на период до 30 суток, потребительский кредит можно взять даже на 5-7 лет.
Процентная ставка. Проценты по микрозаймам рассчитываются в дневном эквиваленте и находятся в пределах 0,5-2,2% в сутки (в годовом выражении соответственно 182-863%). Годовая ставка по самым популярным потребкредитам в среднем варьируется от 10 до 25%, хотя есть и более дорогие предложения.
Сумма. При оформлении микрозайма можно получить максимум несколько десятков тысяч рублей, при этом минимальный размер обычно составляет 1 тыс. рублей. Кредит позволяет стать обладателем нескольких миллионов, его наименьшая сумма находится в пределах 25-50 тыс. рублей.
Требования к заемщикам. МФО традиционно относятся к своим клиентам лояльно, требуя общегражданский паспорт и постоянную российскую регистрацию. С такими условиями взять срочные кредиты безработным, пенсионерам или студентам можно без особых проблем. Классическое кредитование доступно с обеспечением в виде залога, поручительства или документов, подтверждающих наличие дохода.
Время оформления и получения. Оформление заявки в МФО занимает от 5 до 20 минут и доступно в любое время, средства перечисляются мгновенно (за исключением перевода на лицевой счет). Кредиты оформляются в офисе, процедура может занимать до 40-60 минут, затем от 2-3 часов до нескольких суток идет рассмотрение заявки. Если банк одобрил заем деньги выдаются сразу.
Способы перечисления. Микрозаймы переводятся на банковскую карту, лицевой счет, е-кошелек или выдаются наличными через платежную систему. Кредиты предоставляются наличными или перечисляются на карту.
Специфика этого финансового продукта диктует направленность его использования. Благодаря возможности занять небольшие суммы микрозаймы помогут перехватить деньги до зарплаты. Они бывают незаменимы в сложных ситуациях, когда средства необходимы срочно и мало времени на ожидание одобрения банка. Иногда люди совершают покупку и невозможно ждать до получки – в этом случае также выручат микрокредиты. Для заемщиков, входящих в группу риска (лица с негативной кредитной историей, безработные, пенсионеры) они остаются единственным вариантом получить заемные средства.
|
|
